Avec de plus en plus de personnes se tournant vers le « faites-le vous-même » (DIY), il existe actuellement une abondance d’informations et de ressources éducatives pour aider les investisseurs à prendre des décisions éclairées en matière d’investissement. Par DAN Norman.
Les réseaux sociaux permettent de partager des idées et des renseignements, tandis que de multiples plateformes d’investissement offrent la possibilité aux utilisateurs de créer des portefeuilles qui imitent ceux des investisseurs qu’ils admirent, en reproduisant ainsi leurs stratégies commerciales.
Cependant, il existe des comportements et des disciplines fondamentaux qui caractérisent les investisseurs prospères, et vous devriez leur accorder une attention particulière si vous souhaitez vous joindre à leur groupe.
Les investisseurs qui réussissent ne se lancent pas sans un plan, tout comme ils ne démarreraient pas un voyage en voiture sans au moins une carte et un objectif en tête. Il est largement démontré que les investissements réalisés de manière aléatoire et sans plan ont rarement, voire jamais, des résultats fructueux.
Votre stratégie d’investissement ne doit pas être irréaliste, mais elle doit être déterminée en fonction de votre situation financière actuelle, de votre tolérance aux risques et de vos objectifs à long terme, tels qu’une retraite confortable à un certain stade de votre vie.
Votre plan doit inclure des actions spécifiques que vous mettrez en place. Les investisseurs réussis visent à atteindre leurs objectifs en identifiant les actions nécessaires et en les mettant en œuvre progressivement. L’épargne régulière est l’une des pratiques les plus essentielles pour y parvenir.
Les investisseurs prospères ne se reposent pas sur un seul investissement, ni même sur quelques-uns. Ils optent plutôt pour une diversification étendue, conscients qu’il est difficile de prédire de manière fiable quels investissements vont croître en valeur et lesquels vont décroître.
La diversification ne diminue pas le risque, mais elle le répartit. À long terme, cela rendra votre parcours plus lisse et plus agréable, et vous aidera à rester fidèle à votre plan. De plus, une diversification plus large conduit souvent à des rendements plus importants.
Les investisseurs qui réussissent savent combien ils dépensent pour les services et produits d’investissement. Ils veillent à limiter leurs dépenses, car ils savent que c’est l’un des rares aspects du processus d’investissement sur lesquels ils ont un réel contrôle.
Avec le temps, les économies “modestes” ont un impact plus important que vous ne le pensez. Par exemple, sur un investissement initial de £10 000 rapportant un taux de 8% sur 20 ans, réduire vos dépenses annuelles de 1% augmenterait votre rendement à 9%. Cela ferait passer la valeur de votre investissement de £46 610 (à 8% sur 20 ans) à £56 044 (à 9% sur 20 ans), vous donnant ainsi un supplément de £9 434 dans votre portefeuille – presque équivalent à votre investissement initial!
Les investisseurs prospères ne se laissent pas perturber par les fluctuations du marché. Ils comprennent que les périodes de ralentissement, voire de marché baissier, sont courantes et considèrent qu’affronter ces défis est essentiel pour atteindre le succès à long terme.
Ils s’efforcent de maintenir le cap en évitant de céder à la panique lors des hausses de prix et de vendre de manière précipitée lorsque le marché boursier est en baisse. Bien que cela puisse être difficile sur le plan émotionnel, cela est essentiel pour votre réussite à long terme.
Les investisseurs qui réussissent n’ont pas d’attentes irréalistes ni ne comptent sur la chance pour réussir. Bien que la chance puisse jouer un rôle, le succès nécessite souvent un travail acharné et une planification réaliste.
En tant que conseiller, j’ai recommandé aux investisseurs de baser leurs plans sur des rendements attendus inférieurs de manière significative aux moyennes historiques. En d’autres termes, si le marché boursier affiche en moyenne un rendement de 9% à long terme, prévoyez que vos propres investissements en bourse rapporteront 6%. Cette approche vous incitera à épargner davantage, ce qui sera toujours bénéfique pour vous.
Si vos résultats excèdent vos prévisions, vous n’aurez aucun souci à résoudre. Cependant, si les choses se passent mal, vous pourriez vous retrouver avec moins que ce dont vous avez besoin pour prendre votre retraite.
Les investisseurs prospères prennent en compte les impôts; ils cherchent à maximiser l’utilisation de véhicules fiscalement avantageux tels que les ISA et les pensions en fonction de leur situation.
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En dehors de ces comptes, les revenus provenant d’investissements peuvent entraîner des obligations fiscales. Par exemple, l’achat d’un fonds commun de placement juste avant la distribution de dividendes ou de gains en capital peut parfois entraîner une imposition inutile.
Après avoir évité les autres écueils mentionnés, les investisseurs prospères évitent d’être pris au piège du discours financier constant des médias. Ces commentateurs ont toujours deux explications « toutes faites » pour interpréter les événements actuels et prévoir ce qui va arriver.
Le répertoire des “éléments positifs” est toujours assorti de raisons valables pour expliquer pourquoi le marché devrait augmenter, incitant ainsi les investisseurs à acheter; en revanche, la liste des “éléments négatifs” comporte également des arguments plausibles justifiant un éventuel déclin du marché, incitant donc les investisseurs à vendre ou du moins à éviter d’acheter.
Les investisseurs qui réussissent ne sont pas isolés. Ils peuvent s’engager avec d’autres en ligne, adhérer à un groupe d’investissement ou faire appel à un conseiller professionnel pour obtenir de l’aide avec leur plan, rester sur la bonne voie, être guidés dans leurs décisions et avoir un soutien en cas de difficultés.
Assurez-vous de bénéficier de l’expérience des autres – les conseillers sont des spécialistes ayant réussi de nombreux examens et approuvés par les autorités de régulation, et ils peuvent réellement influencer vos résultats. Sinon, vous pouvez trouver un investisseur autonome ayant des objectifs et des situations similaires aux vôtres – échanger des expériences et des opinions peut être un moyen efficace d’exploiter la sagesse collective.
Vous possédez un seul plan de retraite, il peut être judicieux d’engager un professionnel pour vous accompagner dans cette démarche, que ce soit pour des conseils fréquents ou une évaluation ponctuelle de votre santé financière. Cela peut s’avérer être un investissement très avantageux.
