Que ce soit pour un voyage mémorable, aider les enfants à réussir ou planifier la retraite, chacun a des étapes et des buts financiers à atteindre. Avec les honoraires élevés des conseillers financiers, de plus en plus de gens choisissent de gérer eux-mêmes leurs finances, et la technologie joue un rôle clé dans cette démarche.
Il est indéniable que le domaine des services financiers, en particulier en milieu urbain, semble complexe pour la personne ordinaire, avec ses termes techniques et ses coûts élevés. Cependant, une fois que l’on met de côté le langage et les aspects compliqués, il est possible de comprendre les bases de l’investissement et des produits financiers.
Sans aucun doute, la phase initiale est souvent la plus ardue. Cependant, le fait de pouvoir se rassembler avec des individus similaires pour échanger des idées et partager des expériences permet de saisir rapidement les principes fondamentaux et de gagner en assurance en tant qu’investisseur autonome.
Il est facile de comprendre les bases de l’investissement et des différents produits financiers.
Le contrôle de la distribution de détail par le gouvernement a eu un impact durable sur les conseillers financiers. Ceux qui refusent de fournir des conseils ou ne sont pas disposés à payer pour ce service ont réalisé que la plupart des tâches des conseillers financiers peuvent être facilement reproduites. Il s’agit de définir vos objectifs financiers, de comprendre votre tolérance au risque et de créer un portefeuille d’investissements diversifié adapté à vos besoins tout en visant les résultats souhaités.
Les souvenirs des enseignements sur l’offre, la demande, le risque et le rendement peuvent être abondants, car ils reflètent la réalité du monde – tout le monde souhaite des rendements élevés sans risque, mais malheureusement ce n’est pas la réalité. La plupart des investisseurs doivent chercher un compromis, tandis que ceux qui ne sont pas encore suffisamment confiants pour investir peuvent demander des conseils initiaux et vérifier la solidité financière avant de se lancer.
En réalité, vous êtes une personne unique et personne ne se préoccupe autant que vous de vos objectifs personnels et de votre situation financière future. Même si un conseiller peut vous classer comme un «6» ou comme ayant une tolérance au risque modérée à élevée, vous savez qu’un jour vous réaliserez votre rêve de posséder un petit chalet à Cornwall et vous n’envisagez pas de travailler au-delà de 60 ans.
De plus en plus de gens ressentent un sentiment d’autonomie et de liberté grâce à l’investissement personnel, et les outils disponibles aujourd’hui offrent la possibilité de surveiller ses investissements à tout moment, 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, 365 jours par an. Avec l’utilisation de plates-formes en ligne, il n’est plus nécessaire de s’inquiéter si un produit ou un marché évolue défavorablement, car les ordres limites permettent de vendre automatiquement à un prix prédéterminé.
Si vous ne souhaitez pas investir dans des entreprises individuelles, il existe toute une gamme de fonds d’investissement collectif disponibles. Ces fonds permettent à un gestionnaire de fonds professionnel de gérer activement vos investissements, ou vous pouvez opter pour des trackers à faible coût qui reproduisent, par exemple, la performance du FTSE 100.
Il s’agit de déterminer vos buts financiers, évaluer votre tolérance au risque, puis mettre en place un portefeuille varié d’investissements.
D’autres produits vous offriront des récompenses si le marché boursier augmente, tout en assurant la protection de votre capital en cas de baisse de l’indice. De plus, ces produits vous permettront de réaliser un effet de levier sur un investissement bien plus important que votre mise initiale, ce qui peut entraîner des gains importants (ou des pertes).
Les possibilités offertes à l’investisseur qui préfère agir lui-même sont examinées dans notre rubrique “Comprendre les investissements” et illustrées concrètement sur l’ensemble du site.
Le texte décrit comment DIY L’investisseur vise à informer les investisseurs actuels et à éduquer les nouveaux arrivants sur l’épargne et l’investissement. Il fournit des informations sur les produits financiers, des études de cas et des expériences pour aider les gens à atteindre leurs objectifs financiers.
Il y a deux éléments essentiels pour réussir une stratégie d’investissement : investir sur le long terme et minimiser les coûts. Les plateformes de courtage en ligne offrent une grande sophistication à des prix compétitifs et transparents, ce qui rend l’investissement en autonomie simple et rentable.
Investir sur une longue période tout en maintenant les coûts au plus bas.
Une fois que vous exprimez votre désir de devenir un investisseur autonome, vous rencontrerez certainement de nombreux prétendus “spécialistes” qui avaient auparavant gardé secrètes leurs connaissances – comme le type au bar qui parle avec enthousiasme de cette petite entreprise de logiciels qu’il vient de découvrir et qui semble sur le point de révolutionner le stockage de données.
Même si vous voulez qu’ils réussissent dans leurs investissements, une approche d’investissement autonome doit reposer sur une recherche approfondie et des stratégies éprouvées.
Il y a plusieurs règles pratiques qui peuvent stimuler votre réflexion sur les questions financières, même si elles ne doivent pas être interprétées de manière stricte.
De nombreuses personnes utilisent votre âge comme référence car cela indique votre proximité par rapport à l’objectif financier essentiel de la retraite et la quantité de risque que vous pouvez supporter, étant donné que vous n’aurez peut-être pas le temps de rectifier les mauvaises décisions.
- Rembourser toutes les dettes coûteuses, comme celles des cartes de crédit, avant de commencer à investir.
- Sécurité – l’objectif est d’avoir une réserve financière facilement disponible correspondant à six mois de dépenses domestiques.
- Conseil: Pour épargner, vous pouvez diviser votre âge par deux et mettre de côté chaque année le pourcentage correspondant de votre salaire.
- Investissements – L’âge de l’investisseur devrait correspondre au pourcentage des obligations et des liquidités (et non des investissements à faible risque) recommandés dans son portefeuille.
- Investissements – Le pourcentage de placements basés sur des actions (risque plus élevé) dans votre portefeuille devrait être égal à la différence entre votre âge et 100 ans.
- Préparation pour la retraite – pour garantir un niveau de vie confortable une fois à la retraite, il est recommandé de constituer une épargne équivalant à huit fois votre salaire de la dernière année de travail.
- À la retraite, vous pouvez envisager de retirer 4% de votre épargne-retraite chaque année pour en faire un revenu.
Il est évident que ces conseils ne sont que des indications générales, mais ils peuvent offrir des directives larges pouvant être utiles. Il est important de se rappeler que personne ne se soucie davantage de votre argent que vous-même.
Les plateformes internet ont transformé les possibilités offertes aux investisseurs autonomes, en leur donnant accès à une grande quantité d’informations et de données historiques, ainsi que la possibilité d’effectuer des transactions d’achat, de vente et de suivi d’investissements en un simple clic, et ce à moindre coût.
Débutez votre chemin vers la liberté financière.
