- Les personnes qui font preuve de proactivité en cherchant des conseils et des orientations auprès de diverses sources ont été considérées comme plus performantes.
- Moneybox souligne l’importance du soutien personnalisé comme un élément clé pour renforcer la confiance en matière financière et faciliter la prise de décisions plus informées sur l’argent.
- D’après Moneybox, ceux qui se fient exclusivement à leur famille et leurs amis pour des conseils financiers ont en moyenne un patrimoine inférieur de 42 000 livres, indépendamment de leur revenu.
- Environ 29% des habitants du Royaume-Uni ont acquis des compétences en matière de gestion financière et de planification pour l’avenir grâce à l’enseignement de leurs parents, tandis que 11% supplémentaires se tournent vers leurs amis pour obtenir des conseils. Étant donné que de nombreux membres de la famille et amis ont reçu des niveaux éducatifs similaires en matière de finances, cela pourrait entraîner la transmission de conseils erronés, ce qui pourrait avoir un impact négatif sur la santé financière globale et les perspectives futures.
- Environ 47% ont acquis leurs connaissances grâce à des ressources financières accessibles en ligne, telles que des sites web personnels, des articles et des créateurs de contenu.
- Les individus faisant appel à des conseillers financiers rémunérés, bien qu’ils représentent une minorité au Royaume-Uni (moins de 8 %), possédaient un patrimoine net supérieur (environ 68 000 livres de plus) que ceux qui n’en avaient pas, quel que soit leur revenu.
- Néanmoins, ceux qui ont consulté diverses sources, telles que des ressources en ligne, des membres de leur famille et des conseillers financiers rémunérés, ont tiré le plus grand bénéfice de cette démarche. Cela souligne l’importance pour les individus de s’impliquer activement dans leur gestion financière, que ce soit en prenant le temps d’apprendre, de se tenir informés des actualités de l’industrie et des fluctuations du marché, ou en discutant ouvertement des questions de finance personnelle.
- Selon les données, les principales ressources utilisées pour apprendre à gérer l’argent et à planifier l’avenir sont les sites web de conseils financiers (28%), l’expérience professionnelle (16%), les conjoints (14%), les conseillers financiers (14%) et les amis (11%).
Brian Byrnes, responsable des finances personnelles chez Moneybox, souligne le manque flagrant d’éducation financière au Royaume-Uni, tant à l’école que dans la vie quotidienne. Ce déficit conduit la plupart des individus à devoir apprendre par essais et erreurs comment gérer leur argent et planifier leur avenir. Ce système imparfait a généré un niveau de résilience financière faible parmi la population et a contribué à des problèmes sociaux tels que les disparités dans les pensions et l’accroissement des inégalités de richesse.
Bien qu’il soit normal de chercher des conseils et du soutien auprès de nos proches, il est important de garder à l’esprit que toutes les connaissances ne se valent pas. En vous appuyant uniquement sur vos amis et votre famille pour des conseils financiers, vous pourriez recevoir des conseils obsolètes ou mal informés, car ils ont peut-être eux-mêmes suivi des chemins similaires en raison d’un manque d’éducation financière. Cela pourrait entraîner des opportunités manquées et des erreurs financières.
Nous avons souvent tendance à ne pas réaliser pleinement l’impact des habitudes financières que nous adoptons au quotidien sur nos perspectives financières futures. Ces habitudes, qu’elles soient bonnes ou mauvaises, peuvent rapidement avoir des répercussions à long terme, influençant ainsi nos opportunités financières. Il est donc essentiel de se renseigner auprès de sources fiables pour prendre des décisions éclairées.
Actuellement, il peut être difficile d’obtenir des conseils financiers, cependant, il existe de nombreuses autres ressources d’informations financières gratuites qui peuvent être utiles pour accroître les connaissances et la confiance en matière financière. Nos résultats démontrent que plus vous avez accès à des sources d’informations financières, plus vous pourriez bénéficier de ces connaissances.
Au cours des dernières années, une nouvelle source d’influence en matière d’éducation financière personnelle est apparue grâce aux “influenceurs” des médias sociaux, qui ont créé des communautés en ligne pour aider les gens à mieux comprendre les questions d’argent importantes. Selon nos recherches, de nombreuses personnes éprouvent encore des difficultés à saisir le vocabulaire financier (16 %) et se sentent dépassées par l’apprentissage des notions de finances personnelles (17 %). Les “Finfleuncers”, ainsi que les blogueurs spécialisés en finances personnelles et les fournisseurs de technologies comme Moneybox, mettent l’accent sur la simplification des sujets financiers personnels et sur la mise à jour régulière de leurs communautés concernant les nouveautés ou les changements sur le marché financier susceptibles de les impacter.
Bien que l’absence de réglementation adéquate concernant les promotions financières soit souvent soulignée, il est important de reconnaître le rôle positif des “influenceurs” dans la promotion de l’éducation financière. Avec l’amélioration de la régulation dans ce domaine, ces acteurs auront davantage de soutien pour guider leur public de manière plus transparente.
Pour garantir un avenir financier solide, il est crucial que l’industrie des services financiers renforce encore davantage la qualité des conseils fournis. Chez Moneybox, nous soutenons pleinement les propositions avancées dans le cadre de l’Examen des conseils financiers, car nous croyons qu’elles pourraient révolutionner la gestion financière des consommateurs. En offrant un soutien ciblé, les fournisseurs de services financiers pourront proposer des conseils mieux adaptés à la situation de leurs clients, les aidant ainsi à mieux appréhender leur situation financière et à prendre des décisions plus éclairées avec davantage de confiance. Cela représente une étape cruciale pour combler le fossé entre les connaissances financières et la confiance, permettant ainsi aux individus de se sentir plus autonomes dans la gestion de leurs finances grâce à des prestataires de confiance capables d’adapter au mieux les informations et l’éducation aux besoins spécifiques de chaque client.
