La proportion de prêts octroyés pour l’achat d’une résidence principale a atteint 42 % au quatrième trimestre 2023, une fois la retraite passée.
Selon des informations exclusives d’Eligible, il apparaît que les clients hypothécaires de 1 à 10 ont du mal à saisir les conditions de leur prêt.
- 32 % des Britanniques n’ont pas consulté leur historique de crédit depuis cinq ans.
- 11 % des citoyens britanniques ont subi des conséquences durables sur leur capacité à emprunter de l’argent et à dépenser.
- 60% des Britanniques ne connaissent pas le mot “abstention”.
- 9% des habitants du Royaume-Uni ne lisent pas les lettres et les relevés bancaires car ils ne comprennent pas le jargon financier employé par les banques.
Zahra Hassan, co-fondateur d’Eligible, encourage les banques à aider activement les clients à risque de s’enfoncer dans des cycles de dette hypothécaire. Selon une demande de liberté d’information de l’ancien ministre des pensions, Steve Webb, il y a eu une augmentation notable du nombre de prêts hypothécaires conçus pour durer jusqu’à la retraite, passant de 31 % au quatrième trimestre 2021 à 42 % au quatrième trimestre 2024. Cette augmentation des prêts hypothécaires à long terme est due à la forte hausse des prix des logements et des produits hypothécaires à durée déterminée au cours des deux dernières années, avec un prix moyen des maisons au Royaume-Uni de £282,000. Alors que de plus en plus de Britanniques “parient” sur leurs perspectives de retraite, des données exclusives d’Eligible révèlent qu’un client sur dix ne comprend pas les termes de son produit hypothécaire.
D’après Zahra Hassan, cofondatrice d’Éligible, les frais croissants liés à la possession d’un bien devraient inciter les Britanniques à examiner régulièrement des offres de produits adaptées à leur situation financière. Malgré cela, les données d’Éligible révèlent qu’environ un tiers des clients bancaires n’ont pas consulté leur historique de crédit au cours des cinq dernières années. Par conséquent, 11 % des Britanniques ont subi des conséquences durables sur leurs emprunts et leurs dépenses en raison d’un manque de conscience de leur situation financière.
Zahra Hassan, cofondatrice d’Eligible, souligne que le fardeau de l’éducation financière au Royaume-Uni incombe principalement aux principaux prêteurs du pays. Selon une enquête YouGov de 2017, 60% du public britannique est confus par le langage utilisé par les banques. La compréhension du jargon financier et de la terminologie obscure peut entraver les solutions aux problèmes hypothécaires, tels que l’abstention, un terme inconnu de 40% des Britanniques. Pour améliorer la situation, Eligible met en avant que les avancées technologiques, telles que leurs propres programmes d’apprentissage automatique, peuvent être utilisées par les institutions financières pour identifier les clients à risque et leur offrir un soutien personnalisé adapté à leur situation unique.
Essentiellement, le souci principal réside dans le fait que les emprunts hypothécaires ne sont contractés que tous les 3 à 5 ans par les clients, ce qui implique qu’ils ne sont pas constamment impliqués dans leur prêt hypothécaire et ne sont pas informés de toutes les possibilités qui s’offrent à eux.
En termes généraux, une augmentation des taux d’intérêt, couplée à une augmentation des coûts de l’énergie et du coût de la vie, rend les personnes plus susceptibles de tomber en défaut de paiement. Cependant, ce qui conduit réellement quelqu’un de la difficulté financière à la faillite est souvent leur manque de connaissance des différentes options que leur banque aurait pu leur proposer pour soulager temporairement leurs difficultés financières, notamment en ce qui concerne leur prêt immobilier, qui est leur plus grande obligation financière.
Ce qui est essentiel – et ce que nous faisons chez Eligible – consiste en un échange bidirectionnel actif, et les systèmes alimentés par l’intelligence artificielle comme Eligible facilitent cela en initiant des interactions avec les clients et en observant leurs réponses pour obtenir des informations. Par exemple, nous envoyons des contenus éducatifs aux clients afin d’évaluer leur niveau d’anxiété et leur compréhension de leurs produits financiers actuels. À partir de ces informations, nous pouvons améliorer notre approche en créant un contenu éducatif plus personnalisé et en ajustant notre ton pour être plus doux, plus solidaire et plus empathique. Ainsi, les emprunteurs peuvent mieux percevoir que les prêteurs sont là pour les soutenir.
