Christian Leeming écrit que le mouvement FIRE, qui signifie Indépendance Financière, Retraite Anticipée, gagne en popularité aux États-Unis et en Europe. De plus en plus de personnes réalisent que l’autonomie financière prendra le pas sur les prestations de retraite de l’État.
Le premier aspect de l’acronyme qui guide le mouvement est “IFI” – Indépendance financière; atteindre la liberté qu’elle offre est une motivation forte pour ceux qui choisissent de gérer activement leurs finances.
Parvenir à la liberté financière et ensuite envisager la retraite anticipée ne sont que quelques-unes des possibilités qui s’offriront à vous lors de ce parcours de vie ou en investissant dans le brillant convertible qui a initialement attiré votre attention.
“Une source de motivation importante pour ceux qui choisissent de prendre en main activement leur situation financière.”
Cependant, l’un des défis majeurs pour ceux qui aspirent à la liberté financière est de rompre le cycle de vivre de salaire en salaire. Il n’est pas simple d’y parvenir, car de nombreux jeunes adultes sont confrontés à des difficultés telles que la dette étudiante, les bas salaires et le coût élevé du logement, ce qui rend le début de cette aventure particulièrement difficile.
En ce qui concerne la gestion financière prudente de Mme May, le fait de faire un budget mensuel pourrait être perçu comme un succès en soi ; cependant, passer à l’étape suivante en créant un fonds d’urgence et en adoptant une stratégie d’épargne et d’investissement régulière pourrait sembler trop ambitieux.
Cependant, pour briser ce cycle, il est essentiel de le faire. Ceux qui y parviennent sont récompensés par les avantages qui se sont accumulés au fil du temps. La durée de présence sur le marché est un facteur clé du succès en matière d’investissement. Cependant, investir comporte toujours des risques inévitables.
La crainte de l’échec et l’importance de l’éducation financière.
Pour toutes les générations, les jeunes adultes et les millénaires sont généralement perçus comme étant conservateurs et raisonnables, ce qui peut parfois les dissuader d’investir leur argent en raison de leur aversion pour le risque.
Selon une étude de Mankiw et Taylor datant de 2014, il a été démontré que les êtres humains sont deux fois plus affectés par la perte d’un bien que par le bonheur procuré par son acquisition. Ainsi, ceux qui optent pour l’épargne peuvent être motivés par la crainte de perdre ce qu’ils ont obtenu avec effort.
Vous pourriez avoir une opportunité privilégiée d’accéder au domaine de l’investissement.
Cependant, bien qu’ils puissent être prudents, ils ne sont pas indifférents, ce qui souligne l’importance de l’éducation financière. Comprendre les risques liés à un investissement spécifique et chercher à les équilibrer et les atténuer autant que possible est crucial pour progresser vers la liberté financière et assurer des nuits paisibles.
Les individus bien informés en matière financière comprennent que conserver de l’argent dans une chaussette ne mène pas à la liberté financière. Leur objectif est de penser à l’avenir et de s’efforcer de garantir leur sécurité financière à long terme.
Paraphrase : Investir demande de la concentration et de la rigueur, ce qui peut sembler trop compliqué pour certains, les incitant à reconsidérer leur situation financière une fois qu’elle est plus stable. Cependant, à l’âge de vingt-et-un ans, vous pourriez être en mesure d’explorer l’investissement, même avec des dettes étudiantes et un faible salaire.
Qu’est-ce qui te retient ?
Si la plupart des jeunes adultes reconnaissent les avantages de l’investissement, pourquoi hésitent-ils à se lancer?
Une difficulté potentielle à relever est le caractère conservateur des jeunes adultes et leur préférence pour l’épargne plutôt que l’investissement; la crise financière semble avoir instillé une profonde méfiance chez beaucoup à l’égard de la bourse et une crainte des possibles problèmes à venir.
Beaucoup de jeunes adultes risquent d’être désavantagés en raison de la peur liée aux dettes. Il est judicieux de rembourser les dettes coûteuses avant de commencer à investir. Cependant, une bonne éducation financière et une maîtrise des principes de la gestion budgétaire et de la trésorerie peuvent établir des bases solides pour profiter des périodes favorables.
En réalité, le temps ne peut jamais sembler favorable, mais dès qu’une personne comprend que les objectifs à long terme valent la peine de sacrifier des plaisirs à court terme, c’est le moment de commencer à avancer ; faire un peu régulièrement est souvent mieux que de ne rien faire du tout.
La clé pour vaincre cette crainte réside dans la formation en matière de finances.
Ceux qui hésitent à s’engager dans une telle démarche devraient prendre le temps de réfléchir aux divers résultats possibles et aux défis à relever, avant de décider s’ils sont prêts à investir l’énergie nécessaire pour acquérir une éducation financière et profiter des avantages de la liberté financière.
En investissant dans divers domaines, il est important de savoir que la connaissance est le principal atout. Ceux qui investissent en utilisant des critères réfléchis et un jugement sain, cherchant à réduire les risques et à augmenter les profits, augmentent leurs chances de réussite. Les jeunes adultes peuvent parfois être freinés par la peur de l’échec, les empêchant d’explorer des opportunités réalisables. L’éducation financière est la clé pour surmonter cette peur.
Il existe de nombreuses ressources en ligne et outils d’investissement disponibles, donc le manque d’expérience ne devrait pas vous empêcher d’investir. Les médias sociaux vous permettront de trouver de nombreuses personnes dans des situations similaires à la vôtre, ayant les mêmes objectifs.
La force de la masse est immense et la possibilité de communiquer avec de nombreuses personnes bienveillantes devrait aider à apaiser de nombreuses peurs, même si certaines personnes pourraient encore hésiter en raison de barrières psychologiques profondes à franchir.
Faites-le par vous-même, faites-le en ma compagnie, faites-le pour moi – ne faites rien!
Il existe actuellement diverses possibilités disponibles pour s’adapter à votre niveau de compétence et d’expérience, à la façon dont vous souhaitez gérer vos investissements et à votre position actuelle dans votre parcours financier. En d’autres termes, il y a des options pour ceux qui veulent agir seuls, pour ceux qui préfèrent être guidés, ou même pour ceux qui souhaitent déléguer complètement la gestion de leurs investissements.
Une étape importante pour parvenir à la décision de ne pas agir est de comprendre que l’avenir sera différent du passé, notamment en ce qui concerne le logement social qui n’est plus une option pour la plupart des gens. Ainsi, l’autosuffisance financière devra remplacer le soutien de l’État pour les soins de vie futurs et les revenus à la retraite.
L’enregistrement d’une voiture peut être intimidant au début de ce voyage, mais tant que la discussion sur la retraite anticipée et l’épargne retraite ne devient pas aussi courante ici que de l’autre côté de l’océan, le mouvement FIRE restera limité à une minorité chanceuse.
Levez-vous tôt.
En tant que jeune adulte, le temps est votre atout le plus important pour atteindre l’indépendance financière. Comme expliqué dans la formule du calcul des intérêts composés, le temps est crucial pour maximiser la croissance de vos investissements. Einstein le considérait comme la “huitième merveille du monde”, soulignant ainsi son importance dans la création de richesse sur le long terme.
Le fait de gagner des intérêts indique que plus vous investissez votre argent, plus il a le potentiel de croître en valeur; en commençant à investir tôt, chaque euro devient plus puissant au moment de votre retraite.
Paraphrase: L’investissement continue de bénéficier à un jeune investisseur car les intérêts s’accumulent, les dividendes sont perçus et la valeur des actions augmente. Cependant, si vous lisez ceci dans la cinquantaine et que vous regrettez de ne pas avoir commencé à investir plus tôt, n’oubliez pas qu’il n’est jamais trop tard pour débuter.
Pouvez-vous indiquer le montant que vous souhaitez investir ?
Ayant promis de travailler pour obtenir son autonomie financière, c’est un défi excitant et il n’existe pas de méthode unique ou correcte pour y parvenir.
Est-il communément admis que la tortue finit par l’emporter, n’est-ce pas ? Et que se passe-t-il si le lièvre brise ce dix-câlin qui persiste à s’en aller ?
Une fois de plus, il est crucial d’avoir une bonne éducation financière. Après avoir examiné les différentes possibilités d’investissement et leurs implications, utilisez l’un des nombreux outils de calcul du risque disponibles pour déterminer quels investissements pourraient vous aider à atteindre vos objectifs sans vous causer d’inquiétudes.
Ensuite, réfléchissez à la manière dont vous souhaitez gérer vos investissements – préférez-vous effectuer vos propres recherches et prendre des décisions d’investissement individuelles, ou opteriez-vous pour des placements collectifs suivant un indice ou gérés par un professionnel de l’investissement ? Préférez-vous choisir un portefeuille préétabli, adapté au risque, ou préférez-vous déléguer la responsabilité à un conseiller financier – IFA ou un conseiller robo ? Il existe une solution adaptée à votre niveau de connaissance, à votre préférence en matière de gestion et à votre tolérance au risque.
N’oubliez pas que ce n’est pas une course, mais un chemin vers l’accomplissement d’un ensemble d’objectifs méticuleusement planifiés.
En optant pour une approche à long terme, les jeunes investisseurs peuvent diversifier les risques liés à la fluctuation du marché boursier. Il est important de noter qu’il n’existe pas d’option sans risque. Même les placements considérés comme les plus sûrs, tels que l’épargne en espèces ou les obligations, peuvent être affectés par l’inflation, ce qui entraîne une diminution du pouvoir d’achat de la monnaie à la fin d’une période donnée.
Les jeunes investisseurs ont la possibilité de diversifier les risques liés à la fluctuation du marché boursier.
En ce qui concerne le niveau de vie, les actions se sont avérées être l’option d’investissement la plus rentable sur le long terme, apportant des rendements réels robustes d’environ 8% sur une période de deux cents ans.
Que vous preniez une décision par vous-même, recherchiez des conseils ou fassiez confiance aux algorithmes d’un conseiller robo, l’élément clé est de trouver le bon équilibre entre risque et récompense. Il est essentiel de choisir des investissements qui offrent le potentiel de résultats satisfaisants sans trop de risques, minimisant ainsi la possibilité de perdre votre capital dans un scénario catastrophe.
Il y a des niveaux de risque variables liés aux investissements individuels au sein d’une même classe d’actifs ; en général, les actions ont pu générer un rendement de 8% sur cette période, mais lorsqu’on prend en compte les actions les plus risquées, le gain est passé de 48% à une perte de 32%.
En revanche, une obligation gouvernementale reste une obligation gouvernementale et il n’y a pas de variation significative en ce qui concerne les rendements potentiels d’un investissement une fois pris en compte, même si le pouvoir d’achat du bénéfice obtenu peut être réduit par l’inflation pendant la durée du prêt que vous accordez. Il est également important de prendre en compte les frais et les taxes qui seront inévitablement applicables.
En termes de psychologie, les jeunes investisseurs peuvent se rassurer en considérant que, malgré les risques immédiats, les actions ont toujours été l’investissement le plus fiable sur le long terme.
Le mouvement encourage les jeunes adultes à modifier leur style de vie et leurs décisions pour commencer à investir dès maintenant. Même si cela peut sembler difficile au départ, de petits investissements réguliers peuvent offrir d’énormes avantages à long terme, car le marché boursier s’est révélé être un moyen efficace de créer de la richesse sur le long terme.
Même de petites sommes investies de manière régulière peuvent générer des bénéfices à long terme.
L’apprentissage financier est essentiel pour saisir les échanges entre divers types de placements, ainsi que pour comprendre l’évolution d’un investissement qui peut sembler peu rentable ou risqué à un moment donné, mais qui peut changer de situation. Ce qui est considéré comme sûr aujourd’hui peut devenir risqué demain, et inversement.
Ainsi, malgré les défis financiers importants auxquels sont confrontés les jeunes adultes, ceux qui décident de se lancer et de devenir de jeunes investisseurs ont de nombreux avantages à leur disposition. En ayant la capacité de supporter des risques financiers plus élevés, un portefeuille bien diversifié en actions peut atténuer la volatilité tout en bénéficiant pleinement des opportunités de croissance à long terme qui ont été une source de richesse remarquable.
Il est actuellement plus facile que jamais de diversifier son portefeuille grâce à une variété de moyens, des frais généralement bas et des outils avancés pour surveiller et rééquilibrer vos investissements. Cela vous permet de suivre vos placements pour vous assurer de rester sur la bonne voie, et de faire les ajustements nécessaires en fonction des circonstances ou des objectifs changeants.
Une perspective à court terme du marché peut être effrayante, mais les jeunes adultes peuvent adopter une vision à long terme plus réaliste. En investissant du temps dans leur éducation financière, ils pourront comprendre les forces en jeu et prendre des décisions d’investissement éclairées et rationnelles.
Les investisseurs qui prennent leurs propres décisions, parfois appelés “investisseurs particuliers”, ont souvent tendance à commettre l’erreur d’acheter quand les prix sont élevés et de vendre quand ils sont bas. Leurs réactions émotionnelles face à des événements tels que la récente baisse du marché peuvent les pousser à prendre de mauvaises décisions à court terme. Les individus ayant une bonne éducation financière sont moins susceptibles de se laisser influencer par le comportement de la foule, peu importe la direction que prend le marché.
Il y a soixante ans, Harold Macmillan a affirmé que la plupart des gens se portaient mieux, mais depuis lors, il y a eu des hauts et des bas, souvent liés à des accusations selon lesquelles une génération ne peut pas comprendre les défis financiers rencontrés par une autre. Ces discussions ont également donné lieu à des étiquettes telles que l’iGeneration et les “chereurs”.
Aucun d’entre nous n’est plus puissant que l’ensemble de notre groupe.
Il se peut que l’histoire démontre que les retraités d’aujourd’hui constituent la génération la plus aisée de tous les temps, bénéficiant largement de la hausse des prix immobiliers et menant souvent une vie très confortable grâce à des pensions salariales finales, tout en récoltant les avantages d’avoir “vendu Sid”. Cependant, cette affirmation est contestée par ceux qui prétendent que cette génération a réussi à s’en sortir par elle-même, malgré le fait d’avoir eu peu de ressources dans leur enfance.
Il est certain que les jeunes adultes d’aujourd’hui, qu’on appelle les milléniaux, les post-milléniaux, la génération Y ou la génération Z, doivent prendre en main leurs finances personnelles s’ils veulent accéder à la liberté financière, comme le prône le mouvement FIRE.
Nous aborderons à nouveau ce sujet à mesure que la dynamique et la prise de conscience augmentent, et les médias sociaux joueront un rôle crucial à mesure que le mouvement prend de l’ampleur – n’oublions pas que notre force réside dans notre unité.
