Selon une récente demande de renseignements effectuée par le site de comparaison Finder, il a été découvert que des millions de personnes pourraient être coincées dans les comptes d’épargne individuelle d’aide à l’achat (H2B), avec environ 2,2 millions de comptes ouverts actuellement, représentant une valeur totale d’environ 5,5 milliards de livres.
Les recherches précédentes de Finder ont révélé que les prix moyens des maisons dans 132 de 348 (38%) collectivités locales sont actuellement supérieurs à la limite actuelle de £250,000*. Cela devrait atteindre plus de la moitié (58 %) des régions du Royaume-Uni dans un délai de 4 ans, aux taux actuels. Depuis l’introduction de l’ISA H2B en 2015, le prix moyen de la maison a augmenté de 38 %, mais la limite n’a jamais augmenté.
Il n’est plus possible d’ouvrir une ISA H2B, et vous ne pourrez pas y payer après 2029. Le Lifetime ISA (LISA) a été effectivement mis en place pour remplacer le H2B ISA et il aide à résoudre le problème de la valeur de propriété avec une limite de prix de maison de 450 000 £ à travers le Royaume-Uni. Vous pouvez également payer jusqu’à £4 000 par an en elle par an contre les £2400 par an avec un H2B ISA (tous deux viennent avec un bonus de 25%**).
Il n’est pas possible de fusionner une ISA LISA et H2B, ce qui implique que pour bénéficier des avantages plus avantageux de la LISA, il faudrait transférer les fonds. Cependant, il n’est pas autorisé de transférer la totalité des fonds dans une LISA en une seule fois. Le transfert est limité à £4 000 par an, ce qui signifie qu’il n’est pas possible d’ajouter de nouveaux fonds à une LISA pendant ce processus.
Sophie Barber, 27 ans, résidant à Londres, exprime sa déception envers le programme H2B ISA, se sentant abandonnée par celui-ci. En 2016, elle a ouvert un compte Aide pour acheter ISA dans le but d’économiser pour l’achat de sa première maison. Cependant, les prix des logements ont continué d’augmenter, et elle a vite réalisé que la limite de £250,000 rendrait presque impossible l’utilisation de l’ISA dans la zone où elle souhaitait acheter. En 2021, elle a décidé d’ouvrir un compte LISA en remplacement, mais elle est contrariée d’avoir gaspillé son temps avec l’Aide à l’achat ISA, sans recevoir de bonus pour les économies accumulées au cours des 5 années passées. De plus, elle est maintenant limitée à verser £4,000 par an dans le LISA, ce qui ralentit la croissance de ses économies par rapport à la contribution de dépôt qu’elle avait déjà épargnée dans l’Aide pour acheter ISA.
En réagissant aux conclusions, Matt Mckenna, expert en finance personnelle chez Finder, a exprimé son opinion selon laquelle il semble injuste que le public soit pénalisé en raison des défauts du programme Aide à l’achat ISA qui est maintenu à jour, laissant des milliards de livres en suspens. Il a souligné que le Lifetime ISA a effectivement pris le relais et offre davantage d’opportunités d’épargne chaque année. Il se demande alors pourquoi les gens ne pourraient pas simplement transférer leurs économies (et le bonus promis) vers ce programme.
Finder milite pour que les Britanniques puissent transférer facilement le montant total de leur ISA H2B vers un LISA, en conservant le bonus accumulé. Cette mesure permettrait à environ 2 millions de personnes de conserver leur bonus gouvernemental et de ne pas retarder leur épargne pour l’achat de leur première propriété.
Pour accéder à tous les détails de la recherche, veuillez consulter : https://www.finder.com/uk/savings-accounts/help-to-buy-isa-prisoners
Voici comment la méthode est appliquée :
Les comptes d’épargne H2B et LISa ont une restriction de coût de 450 000 livres pour les biens immobiliers à Londres. L’avantage de 25 % est uniquement disponible pour un compte ISA H2B lors de l’achat d’une propriété, tandis que l’avantage de 25 % est versé au fur et à mesure de l’épargne dans un compte LISa.
Finder a fait une demande d’accès à l’information à HM Treasury et a reçu une réponse le 7 mai 2024.
Finder a analysé les données les plus récentes de l’ONS afin de déterminer les prix moyens des maisons pour les acheteurs novices, classés par région administrative en 2023. Ensuite, les projections du marché immobilier élaborées par Savills ont été employées pour anticiper le prix moyen des logements pour les acheteurs novices dans toutes les régions administratives du Royaume-Uni entre aujourd’hui et 2028.
