Plus de 6 000 banques et entreprises de construction ont mis la clé sous la porte depuis le début de l’année 2015, avec de récentes informations mettant en évidence une importante disparité entre les zones rurales et urbaines.
- 12% des individus estiment que les lettres et les e-mails provenant de leur banque sont jugés comme étant «trop complexes» pour être bien compris.
- 41% des personnes pensent que les banques ont la responsabilité d’enseigner aux individus comment gérer leur argent et comprendre les finances personnelles.
Zahra Hassan, spécialiste du secteur bancaire et co-fondatrice d’Eligible, souligne l’importance pour le futur gouvernement de prendre des mesures immédiates pour stimuler le développement des communautés non bancarisées à travers le Royaume-Uni.
Selon les conclusions de l’étude menée par Link, près de 400 villes au Royaume-Uni ont été informées de la fermeture de leur banque locale au cours des deux dernières années. Depuis le début de 2015, plus de 6 000 succursales ont mis la clé sous la porte, et l’on s’attend à ce que ce chiffre augmente davantage cette année.
Le texte souligne que les données de Link montrent clairement une disparité entre les zones rurales et urbaines, la plupart des villes et villages n’ayant qu’une seule banque et étant principalement situés en dehors des zones métropolitaines, ce qui crée des zones où l’accès aux services bancaires est limité, appelées « déserts bancaires ».
Ceci est particulièrement crucial en raison des inquiétudes financières généralisées qui prévalent dans le pays, où 45% des Britanniques affirment que leurs finances les empêchent de dormir la nuit, selon Aviva. À la lumière de cette situation, Zahra Hassan, spécialiste en banque et co-fondateur d’Eligible, la première plateforme britannique utilisant l’IA pour offrir des conseils financiers personnalisés, aborde la manière dont le futur gouvernement devrait donner la priorité aux personnes impactées par la fermeture des banques de proximité.
En illustrant les conséquences de ces fermetures, Age UK a indiqué que jusqu’à quatre millions de personnes âgées pourraient être privées d’accès aux services bancaires en raison de l’augmentation des fermetures de succursales et du manque d’alternatives. De plus, cette vague de fermetures survient à un moment où les Britanniques ressentent les effets de la hausse du coût de la vie, avec 58 % d’entre eux déclarant avoir du mal à joindre les deux bouts en raison de contraintes budgétaires.
Hassan soutient que si l’aide en personne n’est pas disponible, la communication numérique doit être claire et précise. Une étude menée par Eligible révèle que 12% des personnes sont déconcertées par le langage utilisé par leur prêteur et que 41% des Britanniques estiment que les banques ont le devoir d’éduquer les individus sur la gestion financière.
Certains établissements financiers commencent à modifier leurs critères, avec plusieurs grandes institutions prêtant leur soutien au développement des services bancaires sans friction, et Santander transformant ses succursales en espaces de coworking. Hassan soutient que le véritable potentiel réside dans l’application efficace de la technologie basée sur l’intelligence artificielle.
Cela est dû à sa capacité d’analyser les masses de données financières et comportementales des clients et de repérer rapidement toute difficulté financière potentielle. Cette détection peut ensuite être utilisée par les prêteurs pour fournir aux clients des conseils financiers sur mesure, en les informant des mesures qu’ils doivent prendre pour mieux soutenir leur situation dans un format digestible et opportun.
Hassan comments:
« L’émergence de déserts bancaires est une grande préoccupation pour les consommateurs vivant à l’extérieur de grandes régions métropolitaines, notamment parce que nous constatons également une augmentation des fermetures pour les succursales bancaires suburbaines. Avec un manque de confiance déjà omniprésent, l’abandon de la présence physique d’une institution est susceptible de rendre les consommateurs plus inquiets. Donc, vous devez le remplacer par quelque chose de mieux. L’accessibilité a toujours été un problème dans la banque, donc voici une occasion de réformer complètement l’interaction des consommateurs et de faciliter un nouveau moyen plus pratique de relayer des informations importantes.
Lorsque la banque doit être soutenue dans des zones moins peuplées du Royaume-Uni, il est de la responsabilité du gouvernement central de garantir que des mesures de protection sont mises en place pour les personnes les plus vulnérables de la société. Pour ceux qui ne peuvent pas accéder aux services bancaires modernes en ligne ou qui ne savent pas les utiliser, il devrait y avoir des solutions alternatives disponibles à la succursale bancaire locale, ou du moins une exigence d’offrir un soutien et une assistance supplémentaires.
Réécriture : Actuellement, l’intelligence artificielle est capable d’engager des interactions avec les clients pour évaluer leur niveau de compréhension de leurs produits existants avant de proposer des conseils financiers personnalisés. En se basant sur ces interactions, il est possible d’élaborer des perspectives sur les risques éventuels de difficultés de paiement pour ces clients.
L’intelligence artificielle peut servir à identifier le niveau de compréhension des clients concernant leurs produits financiers, afin de repérer les clients vulnérables et leur offrir un meilleur accompagnement et une meilleure éducation.
