- 52 % des individus bénéficiant d’une pension à cotisations déterminées sont optimistes quant à la perspective d’une retraite aisée, tandis que 48 % sont pessimistes.
- Les individus proches de l’âge de la retraite affichent davantage de confiance, cependant, un tiers de ceux qui prendront leur retraite dans les deux années à venir (soit 32%) ne sont pas convaincus que celle-ci se déroulera dans le confort.
- Environ 47 % des jeunes adultes âgés de 25 à 30 ans doutent qu’ils pourront profiter d’une retraite confortable à l’avenir en raison des impacts des changements climatiques et sociaux.
Au Royaume-Uni, il y a une division en ce qui concerne la confiance en une retraite confortable. Alors que 52 % des personnes disposant d’une pension à cotisation définie sont confiantes quant à leur future retraite, 48 % ne le sont pas. Cette division est liée à des facteurs plus complexes, avec les jeunes étant généralement plus confiants que les personnes plus âgées. Cependant, la confiance dans la retraite augmente parmi les personnes plus proches de la retraite. Malgré cela, un tiers des personnes prévoyant de prendre leur retraite dans les deux prochaines années ne sont pas convaincues que leur retraite sera confortable.
La recherche, réalisée par le cabinet de conseil indépendant Barnett Waddingham, a examiné plus de 2 000 travailleurs au Royaume-Uni participant à une pension de retraite à cotisations définies. Actuellement, un peu plus d’un tiers des Britanniques ont une pension à cotisations définies, tandis qu’environ un quart ont une pension à prestations définies (DB) ou “salaire final”. Cependant, avec seulement 4% des régimes de retraite à prestations définies ouverts aux nouveaux membres, il est clair que la tendance est à la transition vers les régimes à cotisations définies. Dans une décennie, la plupart des travailleurs seront inscrits à un programme de retraite à cotisations définies.
Il est préoccupant de constater que près de la moitié des travailleurs disposant d’un régime de retraite à cotisations définies n’ont pas confiance en leur capacité à prendre une retraite confortable. Cette préoccupation est d’autant plus marquée lorsqu’on examine les différentes tranches d’âge. Les jeunes épargnants sont les plus confiants, avec des taux de confiance de 71 % pour les 18-24 ans et 61 % pour les 25-30 ans. Cependant, cette confiance diminue progressivement avec l’âge, atteignant son point le plus bas chez les travailleurs âgés de 51 à 55 ans, qui approchent de l’âge de la retraite. Seulement 42 % de cette tranche d’âge se disent confiants. Après 55 ans, le niveau de confiance remonte à 50 % ou plus.
Le facteur le plus crucial dans la planification de la retraite n’est pas l’âge, mais plutôt le nombre d’années que les individus envisagent de travailler avant de prendre leur retraite. Les travailleurs plus âgés ont tendance à prévoir de travailler moins d’années avant de prendre leur retraite que leurs collègues plus jeunes. Par exemple, 25 % des 18-24 ans espèrent prendre leur retraite dans les 15 prochaines années, témoignant d’une certaine optimisme peut-être nourri par des aspirations FIRE. En revanche, seulement 16 % des 25-30 ans, 14 % des 31-35 ans et 8 % des 35-40 ans partagent cette vision.
La recherche de Barnett Waddingham indique que la confiance reste relativement stable pour les individus ayant plus de 25 ans d’expérience professionnelle avant de prendre leur retraite, mais qu’elle commence à augmenter chez les personnes plus âgées. Environ 58 % des individus se disent confiants après 5 à 10 ans de travail, ce chiffre passant à 71 % pour ceux ayant 3 à 4 ans d’expérience. La confiance diminue à 65 % pour ceux planifiant leur retraite dans 1 à 2 ans, pour ensuite remonter à 73 % pour ceux prenant leur retraite dans l’année.
Il s’agit certainement d’une avancée positive pour les employés britanniques. Néanmoins, il est important de noter que 32 % des individus prévoyant de prendre leur retraite dans les deux prochaines années restent incertains quant à la garantie d’une retraite confortable.
En outre, 4% des individus bénéficiant d’une pension de retraite à cotisations définies ne prévoient jamais de prendre leur retraite. Ce pourcentage reste relativement constant dans les différents groupes d’âge, sauf pour les 61-65 ans où il atteint 8% – soit un individu sur douze. Le détail le plus marquant concerne le statut de propriété. En effet, 2% des travailleurs propriétaires de leur logement n’ont pas l’intention de prendre leur retraite, tandis que ce pourcentage s’élève à 3% pour les personnes ayant une hypothèque. Ces chiffres augmentent respectivement à 5% pour les locataires privés et à 7% pour les locataires de logements sociaux ou municipaux.
Personnes de confiance qui pilotent.
La recherche menée par Barnett Waddingham vise à examiner ce qui alimente la confiance des travailleurs à l’approche de la retraite. Parmi les 52 % de travailleurs interrogés, la confiance repose principalement sur d’autres types d’investissements en plus de leur régime de pension à cotisations définies. En effet, 29 % ont d’autres investissements et 28 % possèdent un bien immobilier en propre. Les hommes sont plus enclins que les femmes à détenir d’autres investissements (33 % contre 25 %) et à être propriétaires de leur résidence, ce qui leur permet de réduire leurs dépenses de retraite (32 % contre 25 %). La confiance en matière d’investissement reste relativement stable selon les tranches d’âge, mais la possession d’une propriété augmente significativement pour les personnes de 50 ans et plus (moins de 20 % pour les 18-40 ans, moins de 30 % pour les 40 ans, plus de 50 % pour les plus de 50 ans).
Selon le texte, environ 8% des salariés se sentent rassurés quant à leur retraite car ils disposent d’une pension qui garantira une grande partie de leurs besoins. Ce pourcentage correspond à environ un cinquième des personnes âgées de 51 à 55 ans (18%) et de 61 à 65 ans (19%).
Environ un cinquième des épargnants (20%) sont confiants que le simple fait d’être automatiquement inscrits leur suffira pour leur retraite. Cependant, la plupart des épargnants qui se contentent de cotiser le montant par défaut de 5% constateront qu’ils auront des lacunes financières à la retraite s’ils se fient uniquement à un régime de pension par capitalisation.
Pour ceux qui manquent de confiance en eux, la plupart pensent simplement qu’ils n’ont pas mis de côté suffisamment d’argent dans leurs comptes de retraite pour leur âge (35% des travailleurs peu confiants). Ce chiffre atteint 45% chez les 51-55 ans et 47% chez les 61-65 ans. 19% estiment ne pas avoir économisé suffisamment pour subvenir à leurs besoins et à ceux de leur conjoint, tandis qu’un tiers (32%) estime ne pas gagner assez pour mettre de côté en vue d’une retraite confortable. De plus, 29% n’ont pas d’autres économies ou investissements en dehors de leur compte de retraite par capitalisation.
Plus tard, les individus expriment des préoccupations concernant les dépenses, principalement en ce qui concerne le logement. Selon les chiffres, 12% des personnes ne sont pas confiantes quant à leur retraite, craignant de devoir continuer à louer comme locataire. Cela concerne 32% des locataires actuels et 25% des personnes vivant dans des logements sociaux. De plus, 8% des individus s’attendent à devoir utiliser leur épargne-retraite pour couvrir les frais de soins médicaux.
Un manque de clarté concernant la retraite est également un facteur important. En effet, 26% des individus qui ne sont pas confiants quant à leur retraite ne savent tout simplement pas à quoi ressemble une retraite confortable ou comment y parvenir, tandis que 8% n’ont même pas envisagé la retraite.
Il n’est pas seulement question de finances personnelles. Près d’un tiers des individus doutent de pouvoir profiter d’une retraite confortable à un âge avancé en raison des bouleversements climatiques et sociaux, avec des pourcentages plus élevés parmi les jeunes adultes de 25 à 30 ans et de 31 à 35 ans.
Selon Mark Futcher, Associé et chef des pensions de DC chez Barnett Waddingham, il est encourageant de constater que les gens sont actuellement plus confiants concernant leur retraite imminente. Cependant, il existe deux préoccupations importantes. Premièrement, un tiers des personnes prévoyant de prendre leur retraite dans quelques années ne se sentent pas en confiance pour vivre confortablement durant cette période de leur vie. De plus, la plupart des personnes confiantes le sont en raison de leur patrimoine, de leur propriété ou de leurs pensions privées et DB, ce qui ne profite pas aux jeunes travailleurs qui ont généralement des économies limitées, peu de chances d’acheter une maison et seulement des régimes de retraite à cotisations définies.
Il y a deux principales options que les responsables doivent explorer. La première consiste à améliorer le processus d’inscription automatique en élargissant sa portée et en augmentant les cotisations minimales – y compris la possibilité d’augmenter automatiquement les cotisations en cas d’augmentation de salaire ou après des périodes d’interruption de carrière. L’objectif devrait être de mettre en place un régime de retraite par capitalisation qui permette aux employés de bénéficier d’une retraite confortable sans avoir besoin de plus de revenus pour subvenir à leurs besoins.
La deuxième approche consiste à avoir confiance en la génération approchant de la retraite et à garantir qu’ils puissent planifier sereinement leurs revenus et leur style de vie après la fin de leur carrière. Cela nécessitera des innovations majeures et un système de retraite plus solide, avec un effort particulier pour renforcer la confiance des travailleurs âgés quant à la possibilité d’une retraite confortable. Alors que des changements politiques sont à prévoir dans les prochains mois, il est crucial que l’industrie insiste sur la cohérence de l’orientation, soulignant que les pensions à long terme ne doivent pas devenir un enjeu politique à court terme.
Mark donne trois conseils pour renforcer la confiance envers les régimes de retraite.
Si la responsabilité de renforcer la confiance dans les pensions ne doit pas reposer uniquement sur les individus, il y a des actions que chacun peut entreprendre pour contribuer à cette amélioration.
- Effectuez une action : Pensez à payer davantage, surtout après avoir pris des pauses dans votre carrière.
Révisé: Augmenter les cotisations d’auto-inscription est une méthode efficace pour renforcer votre confiance en votre pension. Il est recommandé de vérifier que vous bénéficiez de la contribution maximale de votre employeur, surtout s’ils suivent une structure de contribution liée. En outre, utiliser les augmentations de salaire comme incitatif pour accroître les cotisations peut vous aider à vous sentir plus confiant quant à la réalisation d’une retraite confortable. En augmentant vos cotisations à chaque augmentation de salaire, vous pourrez ne pas ressentir l’impact sur votre revenu mensuel disponible, car vous ne manquez pas de l’argent que vous n’avez jamais eu.
- Texte paraphrasé : Il est important d’acquérir des connaissances sur les pensions grâce à l’éducation pour être autonome dans ce domaine.
Paraphrase: Avoir une connaissance précise de la situation de sa pension et de ses perspectives financières est essentiel pour avoir confiance en ses finances. Il est important de comprendre les avantages des véhicules de placement et des déductions fiscales pour optimiser ses économies. Il est surprenant de constater que 28% des épargnants à cotisations déterminées ne vérifient jamais leur pension en ligne. Si vous avez des difficultés à suivre votre pension, il est recommandé de solliciter l’aide financière gouvernementale ou de consulter un conseiller financier.
- Combattre un problème : modifications politiques visant à renforcer la confiance envers le système de retraite.
A l’approche d’une élection générale, il est temps de réformer le système de retraite. Les décideurs pourraient renforcer la confiance en instaurant des niveaux de cotisation par défaut plus élevés au moment de l’adhésion au régime de retraite, garantissant ainsi des économies automatiques substantielles pour les employés qui n’auraient qu’à choisir de ne pas augmenter activement leurs cotisations. De plus, un mécanisme d’auto-escalade pourrait permettre aux employés d’augmenter progressivement leurs contributions de manière régulière. Même une légère augmentation annuelle des cotisations, comme 1% seulement de la rémunération, pourrait avoir un impact significatif sur l’amélioration des résultats de la retraite et encourager les individus à envisager leur avenir avec plus de confiance. Écrire à son député et plaider en faveur du changement peut influencer non seulement sa propre pension, mais également celles des générations futures.
