Selon une étude nationale menée par Éligible, il est prévu que près de 500 000 Britanniques ne pourront pas effectuer un paiement au cours des six prochains mois.
Principales données statistiques:
- Il est prévu que 492 000 personnes qui ont contracté un prêt hypothécaire ne pourront pas effectuer un paiement au cours des six prochains mois.
- 670 000 prêts hypothécaires ont déjà été en défaut de paiement au cours des 12 derniers mois.
- 5,447,000 Britanniques identifient les remboursements de prêts hypothécaires comme une source majeure de tension financière.
- 1 340 000 Britanniques ne parviennent pas à saisir les conditions de leur prêt immobilier en raison d’un manque de communication avec leur prêteur.
- 487 000 personnes qui ont des prêts hypothécaires risquent de ne pas pouvoir rembourser, mais leurs créanciers ne leur offriront pas de solutions de restructuration.
De nouvelles données de Eligible – la première plateforme du Royaume-Uni utilisée par les banques pour fournir une communication financière sur mesure par l’intermédiaire de l’IA – a révélé que 492 000 titulaires d’hypothèques devraient manquer un paiement dans les six prochains mois. Avec le vote de la Banque d’Angleterre pour tenir des taux d’intérêt à leur niveau de 16 ans supérieur de 5,25%, beaucoup craignent de nouvelles augmentations de leurs coûts hypothécaires, car les espoirs d’une réduction anticipée du taux de base continuent de diminuer. Les nouvelles de cette semaine devraient concerner les 100 000 propriétaires qui se vantent de prêts hypothécaires avant la 4e élection de juillet, ce qui pourrait pousser près de 3 300 ménages vers une nouvelle insécurité financière chaque jour, les données d’Éligible révélant qu’un autre 670 000 titulaires d’hypothèques ont déjà manqué un paiement au cours des 12 derniers mois.
5,4 millions de résidents britanniques ont identifié leur prêt immobilier comme une source majeure de stress financier, en plus de l’augmentation des coûts de la vie et des factures d’énergie élevées. Eligible a mis en avant la communication comme un facteur important contribuant à la crise imminente des prêts, leur recherche indiquant que 1,3 million de Britanniques ne comprennent pas les termes de leur prêt immobilier en raison du manque de dialogue bidirectionnel avancé avec leur prêteur.
Selon Eligible, l’on se déplace de plus en plus sur les banques pour fournir une communication en temps réel sur mesure et proactive avec leurs clients, notamment à la lumière de l’introduction de la taxe de consommation de la FCA, qui est entrée en vigueur à partir du 31 juillet 2023. En établissant une nouvelle norme pour la protection des consommateurs dans les services financiers, Consumer Duty exige des fournisseurs de services financiers qu’ils fournissent des « bons résultats », principalement grâce à une communication proactive du fournisseur de services. Aider à fournir de bons résultats, Eligible highlight that developments in technology– such as their own machine learning programmes – can be used by financial institutions to identify at-risk customers and generate personalised support suitable to their unique situation.
Zahra Hassan, co-fondateur de Eligible, commentaires:
« Le problème fondamental est que les hypothèques sont un produit financier que les clients prennent seulement une fois tous les 3-5 ans. Cela signifie qu’ils ne s’engagent pas régulièrement avec leur prêt hypothécaire et ne sont pas dans la boucle de toutes leurs options.
En termes plus généraux, l’augmentation des taux d’intérêt ainsi que la hausse des coûts de l’énergie et de la vie accroissent la susceptibilité à la faillite. Cependant, le principal facteur qui pousse une personne de la contrainte financière à la faillite effective est le manque de connaissance des différentes options que leur banque aurait pu proposer pour soulager temporairement leur charge financière, notamment en ce qui concerne leur prêt immobilier, qui est leur plus grande obligation financière.
Ce qui est essentiel – et ce que nous mettons en place chez Eligible – est un échange interactif à double sens, et les systèmes basés sur l’IA tels qu’Eligible facilitent cela en initiant des interactions avec les clients et en surveillant leurs réponses pour recueillir des informations. Par exemple, nous envoyons des contenus éducatifs aux clients afin d’évaluer leur niveau d’anxiété et leur compréhension de leurs produits financiers actuels. En se basant sur ces données, nous sommes en mesure d’améliorer notre approche en créant un contenu éducatif plus personnalisé et en ajustant notre ton pour être plus doux, solidaire et empathique. De cette manière, les emprunteurs peuvent mieux comprendre que les prêteurs sont là pour les soutenir.
